Cos’é il microcredito

Lo strumento del microcredito, nella forma di “microcredito imprenditoriale”, si rivolge a tutti coloro che intendono avviare o potenziare un’attività di microimpresa o di lavoro autonomo e/o che hanno difficoltà di accesso al credito bancario prevedendo oltre alla erogazione di un prestito a tasso fisso anche attività di assistenza in fase di definizione del business, elaborazione del business plan, follow up in fase di realizzazione (mentoring e tutoring).

Chi può richiedere il finanziamento

Lavoratori autonomi titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con massimo cinque dipendenti;

Imprese individuali titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con massimo cinque dipendenti;

Società di persone, società tra professionisti, s.r.l. semplificate e società cooperative, titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con massimo 10 dipendenti

Come funziona, come si accede?

Sono possibili due diverse modalità

Prima modalità. Per coloro che hanno già definito idea e progetto e sono in possesso di un business plan

In questo caso sarà necessario preventivamente:

  • verificare che la banca dove si intrattengano già rapporti di conto corrente sia tra gli istituti abilitati al microcredito;
  • manifestare la volontà di attivare la procedura e prendere precisi in merito;
  • attivare la procedura di prenotazione on line della garanzia
  • presentare nel tempo previsto (5 giorni) la ricevuta della prenotazione presso l’Istituto bancario prescelto
  • presentare tutta la documentazione prevista (punto seguente)

Seconda modalità. Per coloro che hanno necessità di una fase di tutorship e definizione del progetto.

Il primo step è quello di recarti in una dellebanche convenzionate (dopo aver preso appuntamento) con l’Ente Nazionale per il Microcreditoe presentare la tua richiesta.

La seconda parte della procedura prevede che venga assegnatoun tutor del microcredito, che, in seguito ad una serie di incontri programmati, vi aiuterà a mettere a punto l’idea, definire al meglio il progetto, fornire supporto per la vostra elaborazione del business plan. 

L’ultimo step è la vera e propria istruttoria per la costituzione del mutuo e la erogazione del prestito.

Quali sono le caratteristiche del finanziamento

Mutuo chirografario a tasso fisso
Durata minima 24 mesi e massima 60 mesi, aumentati di 6 in caso di preammortamento (max 12 mesi)
Importo max € 25.000,00, che possono diventare € 35.000,00 se le ultime 6 rate pregresse sono state pagate in maniera puntuale e se lo sviluppo del progetto finanziato risulta in linea con il raggiungimento dei risultati intermedi stabiliti dal contratto di finanziamento e verificati dalla Banca.
Garanzia pubblica del Fondo di garanzia per le PMI (80% dell’importo finanziato); la Banca potrà richiedere ulteriori garanzie personali (non reali) solo relativamente alla parte non coperta dalla garanzia pubblica.
Quali documenti servono (per le neo imprese e professionisti) <18 mesi

  • Documento d’identità
  • Codice fiscale
  • Copia Visura Camerale della ditta e/o società rilasciata da non più di 3 mesi
  • Copia modello attribuzione Partita IVA
  • Numero d’iscrizione all’ordine professionale
  • Situazione economico/patrimoniale a data recente e/o business plan
  • Copia ultime dichiarazioni dei redditi personali dell’amministratore e dei soci con allegati estremi della presentazione
  • Eventuali attestazioni professionali connesse alla realizzazione del progetto
  • Lettera di intenti per l’utilizzo e/o locazione eventuale sito operativo
  • Copia eventuale contratto di franchising da sottoscrivere per l’avvio del progetto
  • Preventivi acquisto attrezzature/ macchinari/ stigliature/ supporti hardware e/o software / registratori di cassa connessi all’avvio del progetto
  • Preventivi di eventuali lavori strutturali nei locali opzionati quali siti operativi
  • Preventivi per eventuali spese per l’avvio del progetto (pubblicità in genere)
  • Preventivi eventuali necessarie coperture assicurative di persone e locali
  • Preventivi per l’acquisto prima fornitura (recenti) ovvero fatture (recenti) quietanzate nel caso di investimenti già sostenuti

Quali documenti servono per imprese o professionisti in attività da >18 mesi

  • Copia documento di Identità del titolare e/o amministratore
  • Codice Fiscale
  • Copia Visura Camerale della ditta e/o società rilasciata da non più di 3 mesi
  • Copia Atto Costitutivo e Statuto (esclusivamente per le società)
  • Copia delibere assembleari in cui vengono conferiti i poteri all’organo amministrativo a richiedere, perfezionare ed utilizzare fidi bancari (qualora non previsto dallo Statuto)
  • Copia modello attribuzione Partita IVA*
  • Numero di iscrizione all’ordine professionale
  • Situazione economico/patrimoniale a data recente (qualora scadenza esercizio chiuso sia eccessivamente lontana-maggiore di 4 mesi)  e business plan
  • Copia ultime due dichiarazioni dei redditi della società/ditta con allegati estremi della presentazione
  • Copia ultime dichiarazioni redditi personali dell’amministratore e dei soci con allegati estremi della presentazione
  • Dettaglio delle operazioni di leasing se presenti o voci particolarmente significative per una valutazione della situazione economica, finanziaria e patrimoniale ccc
  • Dettaglio affidamenti con il sistema bancario (allegando copia e/o ultimo trimestre)
  • Preventivi di eventuali finanziamenti richiesti.

 

 

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Nicola Vernaglione