Cos’é il microcredito
Lo strumento del microcredito, nella forma di “microcredito imprenditoriale”, si rivolge a tutti coloro che intendono avviare o potenziare un’attività di microimpresa o di lavoro autonomo e/o che hanno difficoltà di accesso al credito bancario prevedendo oltre alla erogazione di un prestito a tasso fisso anche attività di assistenza in fase di definizione del business, elaborazione del business plan, follow up in fase di realizzazione (mentoring e tutoring).
Chi può richiedere il finanziamento
Lavoratori autonomi titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con massimo cinque dipendenti;
Imprese individuali titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con massimo cinque dipendenti;
Società di persone, società tra professionisti, s.r.l. semplificate e società cooperative, titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con massimo 10 dipendenti
Come funziona, come si accede?
Sono possibili due diverse modalità
Prima modalità. Per coloro che hanno già definito idea e progetto e sono in possesso di un business plan
In questo caso sarà necessario preventivamente:
- verificare che la banca dove si intrattengano già rapporti di conto corrente sia tra gli istituti abilitati al microcredito;
- manifestare la volontà di attivare la procedura e prendere precisi in merito;
- attivare la procedura di prenotazione on line della garanzia
- presentare nel tempo previsto (5 giorni) la ricevuta della prenotazione presso l’Istituto bancario prescelto
- presentare tutta la documentazione prevista (punto seguente)
Seconda modalità. Per coloro che hanno necessità di una fase di tutorship e definizione del progetto.
Il primo step è quello di recarti in una delle banche convenzionate (dopo aver preso appuntamento) con l’Ente Nazionale per il Microcredito e presentare la tua richiesta.
La seconda parte della procedura prevede che venga assegnato un tutor del microcredito, che, in seguito ad una serie di incontri programmati, vi aiuterà a mettere a punto l’idea, definire al meglio il progetto, fornire supporto per la vostra elaborazione del business plan.
L’ultimo step è la vera e propria istruttoria per la costituzione del mutuo e la erogazione del prestito.
Quali sono le caratteristiche del finanziamento
Mutuo chirografario a tasso fisso
Durata minima 24 mesi e massima 60 mesi, aumentati di 6 in caso di preammortamento (max 12 mesi)
Importo max € 25.000,00, che possono diventare € 35.000,00 se le ultime 6 rate pregresse sono state pagate in maniera puntuale e se lo sviluppo del progetto finanziato risulta in linea con il raggiungimento dei risultati intermedi stabiliti dal contratto di finanziamento e verificati dalla Banca.
Garanzia pubblica del Fondo di garanzia per le PMI (80% dell’importo finanziato); la Banca potrà richiedere ulteriori garanzie personali (non reali) solo relativamente alla parte non coperta dalla garanzia pubblica.
Quali documenti servono (per le neo imprese e professionisti) <18 mesi
- Documento d’identità
- Codice fiscale
- Copia Visura Camerale della ditta e/o società rilasciata da non più di 3 mesi
- Copia modello attribuzione Partita IVA
- Numero d’iscrizione all’ordine professionale
- Situazione economico/patrimoniale a data recente e/o business plan
- Copia ultime dichiarazioni dei redditi personali dell’amministratore e dei soci con allegati estremi della presentazione
- Eventuali attestazioni professionali connesse alla realizzazione del progetto
- Lettera di intenti per l’utilizzo e/o locazione eventuale sito operativo
- Copia eventuale contratto di franchising da sottoscrivere per l’avvio del progetto
- Preventivi acquisto attrezzature/ macchinari/ stigliature/ supporti hardware e/o software / registratori di cassa connessi all’avvio del progetto
- Preventivi di eventuali lavori strutturali nei locali opzionati quali siti operativi
- Preventivi per eventuali spese per l’avvio del progetto (pubblicità in genere)
- Preventivi eventuali necessarie coperture assicurative di persone e locali
- Preventivi per l’acquisto prima fornitura (recenti) ovvero fatture (recenti) quietanzate nel caso di investimenti già sostenuti
Quali documenti servono per imprese o professionisti in attività da >18 mesi
- Copia documento di Identità del titolare e/o amministratore
- Codice Fiscale
- Copia Visura Camerale della ditta e/o società rilasciata da non più di 3 mesi
- Copia Atto Costitutivo e Statuto (esclusivamente per le società)
- Copia delibere assembleari in cui vengono conferiti i poteri all’organo amministrativo a richiedere, perfezionare ed utilizzare fidi bancari (qualora non previsto dallo Statuto)
- Copia modello attribuzione Partita IVA*
- Numero di iscrizione all’ordine professionale
- Situazione economico/patrimoniale a data recente (qualora scadenza esercizio chiuso sia eccessivamente lontana-maggiore di 4 mesi) e business plan
- Copia ultime due dichiarazioni dei redditi della società/ditta con allegati estremi della presentazione
- Copia ultime dichiarazioni redditi personali dell’amministratore e dei soci con allegati estremi della presentazione
- Dettaglio delle operazioni di leasing se presenti o voci particolarmente significative per una valutazione della situazione economica, finanziaria e patrimoniale ccc
- Dettaglio affidamenti con il sistema bancario (allegando copia e/o ultimo trimestre)
- Preventivi di eventuali finanziamenti richiesti.
